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Die
Sowohl-als-auch-Regel
Auch bei Schulden
gilt: Bezahlen Sie sich selbst zuerst!
Bevor ein Flugzeug abhebt, demonstrieren Ihnen hübsche Stewardessen,
wie Sie sich im Notfall verhalten müssen, damit Sie eine Chance haben,
möglichst unbeschadet davon zu kommen. So wird Ihnen auch dringend
empfohlen, zuerst sich selbst die vielleicht Leben rettende
Sauerstoffmaske aufzusetzen, bevor Sie anderen helfen.
Dem kann ich mich nur anschließen – auch wenn es um Schulden geht. So
wie Sie Ihren Mitpassagieren wenig nützlich sind, wenn Ihnen der
Sauerstoff ausgeht, genauso sind Sie Ihren Gläubigern wenig nützlich,
wenn Ihnen finanziell die Luft ausgeht.
Jeder kann in die Lage kommen, dass er seinen finanziellen
Verpflichtungen vorübergehend nicht mehr nachkommen kann. Arbeitnehmer
verlieren ihren Job. Selbstständigen und Freiberuflern bleiben die
Aufträge oder die Kunden aus. Scheidung, Unfall, Krankheit – es gibt
viele Gründe. Wie gehen Sie am besten mit Ihren offenen Rechnungen und
Ihren ungeduldigen Gläubigern um?
1. Regel: Die
Aktiv-Regel
Seien Sie nicht passiv und warten Sie nicht, bis Gläubiger auf Sie
zukommen und verärgert sind, weil Geld, das Sie ihnen schulden, noch
nicht bezahlt ist. Nehmen Sie vielmehr das Heft in die Hand, gehen Sie
aktiv auf Ihre Gläubiger zu, erklären Sie die Lage und machen Sie
Lösungsvorschläge. 999 von 1000 Gläubigern lassen mit sich reden. Denn
Sie wollen ja ihr Geld wiedersehen.
Auf diese Weise bestimmen Sie weitestgehend den Fahrplan. Solange
miteinander gesprochen und verhandelt wird, wird nicht geklagt und
gepfändet. Genau das muss Ihr oberstes Ziel sein: die
Zwangsvollstreckung vermeiden. Da müssten Sie nämlich die Karten auf
den Tisch und Ihre Vermögensverhältnisse offen legen. Und damit würden
Sie sich
a) jeglichen finanziellen Spielraum nehmen lassen und
b) Ihre Sparphase für Jahre unterbrechen bzw. um Jahre verzögern, wenn
Sie noch nicht damit angefangen haben.
2. Regel: Die
Sowohl-als-auch-Regel
Wenn Sie Eidesstattliche Versicherung (Offenbarungseid) und
Zwangsvollstreckung vermeiden, können Sie beides gleichzeitig: sowohl
Schulden abbauen als auch eigenes Vermögen bilden.
Wenn Sie auf diese Weise aktiv mit Ihren finanziellen Verpflichtungen
umgehen, bezahlen Sie zuerst sich selbst – und nicht jahrelang nur die
Gläubiger. Denn Sie warten nicht auf den Beginn Ihrer
Vermögensbildungsphase, bis alle Schulden restlos getilgt sind, was
Jahre dauern kann, in extremen Fällen Jahrzehnte. Bauen Sie Ihren
Wohlstand vielmehr schon auf (bzw. weiter aus), während Sie Ihre
Schulden noch abbezahlen. Das macht nicht nur einen immensen
finanziellen, sondern auch einen psychologischen Unterschied.
Finanziell würden Sie Unsummen verlieren, wenn Sie später anfangen zu
sparen. Ich wiederhole mich zwar, aber weil es wichtig ist, sei es an
dieser Stelle noch einmal gesagt:
Für jede 1.000 Euro, die Sie nicht sparen, verlieren Sie im Laufe Ihres
Lebens durch Zins und Zinseszins mehrere zehntausend Euro. Jährlich,
damit wir uns recht verstehen!
Wenn Sie nur 5 Jahre lang jeweils 100 Euro monatlich mehr sparen
könnten und bis zu Ihrem Ruhestand gut verzinst sich vermehren lassen
würden, hätten Sie am Ende – je nachdem, wie alt Sie heute sind – ein
zusätzliches Vermögen zwischen 100.000 und 250.000 Euro!!! Können Sie
es sich leisten, auf so viel Geld zu verzichten?
Oder mit anderen Worten: Wenn Sie 5 Jahre später beginnen zu sparen,
müssen Sie mehr als doppelt so viel aufwenden, um die verlorene Zeit
aufzuholen und zum gleichen Endergebnis zu kommen.
Psychologisch sind Sie bei dieser Vorgehensweise kein Habenichts, der
nur negatives Vermögen (= Schulden) hat, sondern Sie sind jemand, der
zwar Schulden, aber auch (ständig wachsendes) Barvermögen hat. Das
macht einen Riesenunterschied, der auf alle Ihre Lebensbereiche
ausstrahlt, denn Ihre Motivation eine ganz andere als die eines
„altmodischen“ Schuldners, der in ein paar Jahren endlich bei null ist
und dann erst anfängt zu sparen.
Bei geschickter Verhandlungsführung können Sie übrigens deutlich
weniger zurückzahlen, als Sie eigentlich müssten, in DER
SCHULDEN-K.o. wird erklärt, wie es geht.
Übrigens:
Behalten Sie es für sich, dass Sie Schuldenab- und Vermögensaufbau
parallel betreiben. Von Ihrem „Geheimvermögen“ muss nicht jeder etwas
wissen. Es kann einmal wichtig sein, solch eine Reserve zu haben...
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Vorsicht vor freiwilligen Schuldenhelfern!
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